Поширені запитання та відповіді
Після завершення виплат тимчасовою адміністрацією банку або спілки, або суб’єктом, який їх здійснював відповідно до договору з Фондом, гарантовані кошти можна отримати в офісі Фонду протягом 5 років з дати виконання умови гарантії (у деяких випадках це можна зробити, надіславши до Фонду відповідні документи поштою). Після закінчення цього терміну отримати гарантовані кошти буде неможливо (закінчення строку давності).
Кошти, розмір яких перевищує гарантії Фонду, є коштами, які вкладник має право отримати від банку або спілки. Після оголошення банкрутства банку або спілки вкладник має право вимагати відшкодування на загальних підставах права про банкрутство. В цьому випадку ці кошти вкладник має право отримати за рахунок майнових прав банку або спілки. Вкладник повинен повідомити про свої кошти, вкладені в банк або спілку, суддю–комісара протягом строку, вказаного в судовому рішенні про оголошення банкрутства банку або спілки.
-
Процедура виплати гарантійних коштів виглядає таким чином:
тимчасова адміністрація банку або спілки оформлює список вкладників та не пізніше ніж протягом 3 робочих днів з дати виконання умови гарантії передає його Фонду «Bankowy Fundusz Gwarancyjny»;
- Правління Фонду проводить поточну перевірку підготовки списку вкладників тимчасовою адміністрацією банку або спілки;
- виплати гарантованих коштів здійснює від імені та на рахунок Фонду відповідно тимчасова адміністрація або суб’єкт, з яким Правління Фонду укладе договір про здійснення виплат гарантованих коштів. Рішення щодо цього приймає Правління Фонду;
- тимчасовій адміністрації або суб’єкту, з яким Правління Фонду уклало договір про здійснення виплат гарантованих коштів, Правління Фонду передає список виплат, що містить дані, необхідні для здійснення виплат;
- Правління Фонду приймає рішення, в якому зазначає, зокрема, інформацію про суб’єкт, за посередництвом якого будуть здійснені виплати гарантованих коштів, спосіб здійснення виплат та суму гарантованих коштів, що була передана для виплат гарантованих коштів. Це рішення оприлюднюється шляхом оголошення у загальнонаціональному віснику;
- Фонд передає відповідно тимчасовій адміністрації або суб’єкту, з яким укладено договір про здійснення виплат гарантованих коштів, суми для виплат вкладникам банку або спілки, щодо якого/якої відбулось виконання умови гарантії.
Кошти можна отримати готівкою або переказом на вказаний рахунок у місцях та в строки, встановлені Фондом. Після цього періоду отримати гарантовані кошти можна в офісі Фонду, заповнивши відповідну заяву про виплату гарантованих коштів, протягом 5 років з дати виконання умови гарантії.
Спосіб та строк виплати гарантованих коштів будуть оприлюднені Фондом «Bankowy Fundusz Gwarancyjny» шляхом оголошення у загальнонаціональному віснику. Інформація також буде розміщена на веб-сайті Фонду.
- відповідно до балансу на кінець звітного періоду активів банку не вистачає для виконання його зобов’язань
- з причин, безпосередньо пов’язаних з фінансовим станом банку, він не виконує своїх зобов’язань перед вкладником зо виплаиі гарантованих коштів
-
приймає рішення про його передачу іншому банку за згодою приймаючого банку,
- звертається до відповідного суду із заявою про оголошення банкрутства банку.
У цьому останньому випадку відбуваються виконання умови гарантії та виплата гарантованих коштів. У випадку кооперативної ощадно-кредитної спілки Комісія фінансового нагляду приймає рішення про призупинення діяльності спілки, якщо на звітну дату активів спілки не вистачає для виконання її зобов’язань. Комісія може також прийняти рішення про призупинення діяльності спілки у випадку, якщо з причин, безпосередньо пов’язаних з її фінансовим станом, вона не виконує своїх зобов’язань з виплати гарантованих коштів перед вкладником. В обох випадках відбуваються виконання умови гарантії та виплата гарантованих коштів.
Для розрахунку розміру EUR в польських злотих приймається оголошений Національним банком Польщі середній курс на дату виконання умови гарантії (тобто на дату, що вказана у рішенні Комісії фінансового нагляду як дата призупинення діяльності банку або спілки та призначення відповідно тимчасової адміністрації, а також звернення до відповідного суду із заявою про оголошення банкрутства або також на дату звернення BFG до відповідного суду із заявою про оголошення банкрутства у зв’язку з проведенням примусової реструктуризації банку або спілки).
Зобов’язання BFG перед вкладником у зв’язку з гарантуванням вкладів виникає на дату виконання умови гарантії, тобто у випадку вітчизняного банку або спілки — на дату, що вказана у рішенні Комісії фінансового нагляду як дата призупинення діяльності банку або спілки та призначення відповідно тимчасової адміністрації, якщо вона не була призначена раніше, а також звернення до відповідного суду із заявою про оголошення банкрутства або також на дату звернення BFG до відповідного суду із заявою про оголошення банкрутства у зв’язку з проведенням примусової реструктуризації банку або спілки.
- по-перше, з ким клієнт підписує договір? Підписання договору у відділені банку або спілки ще не означає, що банк або спілка є стороною цього договору. Часто банки або спілки виступають у ролі посередника. У такому випадку клієнт при придбанні продукту в банку або спілці підписує договір з іншим фінансовим суб’єктом, наприклад, зі страховою компанією. Дуже важливо з’ясувати, хто є стороною договору. Якщо стороною договору не є банк або спілка, тоді на вклади не поширюються гарантії BFG;
- по-друге, чи є договір, що укладається клієнтом, договором про банківський рахунок — у випадку банку або договором про рахунок — у випадку кооперативної ощадно-кредитної спілки.
У разі появи будь-яких сумнівів необхідно запитати працівника банку/спілки про вид договору, що укладається. На практиці, якщо ми користуємося стандартними вкладами, строковими депозитами, поточними рахунками, не варто перейматися, оскільки всі ці інструменти охоплені гарантіями BFG.
Максимальна сума коштів, яка може бути повернута одному вкладнику в рамках гарантії BFG в даному банку або спілці, еквівалентна в польських злотих 100 000 EUR, незалежно від кількості рахунків, власником яких є вкладник в цьому банку або спілці. Підставою для розрахунку належної від Фонду суми є сума, що підлягає виплаті банком або спілкою (сума коштів, накопичених на всіх іменних рахунках, та інших сум, що підлягають виплаті та охоплені гарантіями).
- інші суми вкладника, що підлягають виплаті та що виникають з договорів про банківський рахунок;
- суми вкладника, що підлягають виплаті та що виникають з проведення банком банківських грошових розрахунків;
- суми вкладника, що підлягають виплаті та що виникають з банківських цінних паперів, емітованих до 2 липня 2014 р.
- інші суми вкладника, що підлягають виплаті та що виникають з договорів про рахунок;
- інші суми вкладника, що підлягають виплаті та що виникають з проведення спілкою фінансових розрахунків.
- Державним казначейством;
- Національним банком Польщі;
- банками, іноземними банками та кредитними установами, про які йдеться в Законі Польщі «Пробанківське право»;
- кооперативними ощадно-кредитними спілками та Національною кооперативною ощадно-кредитною спілкою;
- фондом «Bankowy Fundusz Gwarancyjny»;
- фінансовими установами відповідно до Регламенту 575/2013 щодо пруденційних вимог для кредитних установ та інвестиційних компаній, що замінює Регламент (ЄС) № 648/2012;
- інвестиційними компаніями відповідно до вищевказаного Регламенту 575/2013 та визнаними інвестиційними компаніями з третьої країни, про які йдеться в ст. 4 аб. 1 п. 25 цього Регламенту;
- особами та суб’єктами, які не були ідентифіковані належним чином банком або спілкою;
- вітчизняними та іноземними страховими компаніями, а також вітчизняними та іноземними установами перестрахування, про які йдеться в Законі Польщі «Про страхування та перестрахування»;
- інвестиційними фондами, об’єднаннями інвестиційних фондів, іноземними фондами, управляючими товариствами та філіями інвестиційних об’єднань, про які йдеться в Законі Польщі «Про інвестиційні фонди та управління альтернативними інвестиційними фондами»;
- відкритими пенсійними фондами, робітничими пенсійними фондами, універсальними пенсійними об’єднаннями та робітничими пенсійними об’єднаннями, про які йдеться в Законі Польщі «Про організацію та функціонування пенсійних фондів»;
- підрозділами територіального самоврядування;
- органами державної влади іншої країни – члена ЄС та третьої країни, зокрема центральних, регіональних управлінь та підрозділів територіального самоврядування цих країн.
- фізичні особи;
- юридичні особи;
- організаційні підрозділи, що не є юридичними особами, але є правоздатними;
- шкільні ощадні каси;
- робітничі кредитно-позикові спілки;
- батьківські комітети.
- фізичні особи;
- неурядові організації відповідно до Закону Польщі «Про суспільно корисну діяльність та про волонтерство»;
- організаційні підрозділи церкви або релігійного об’єднання, що є юридичними особами;
- кооперативи;
- профспілки;
- житлові співтовариства.